Банковский франчайзинг. История важного опыта

ВОПРОС: Почему Вы решили создать бизнес с помощью такой франшизы?

Однажды, при просмотре местной газеты объявлений, я обратил внимание на то, что издание просто пестрит предложениями разного рода финансовых услуг.

Причем там были не только объявления банковских заведений. Более того, их-то как раз было меньше, чем аналогичных предложений от коммерческих учреждений и даже от частных лиц.

Вот тут меня и посетила мысль – а нельзя ли простому человеку, не будучи банкиром, заняться подобным бизнесом? На тот момент у меня не было какого-то специального образования в этой отрасли. Но все же меня не покидала мысль о создании своего бизнеса в финансовой сфере.

Якобы франчайзер гарантировал все необходимое обучение в процессе развития бизнеса. Коль уже у меня за время поисков выработался стабильный настрой испытать себя в роли частного банкира, я решил подробнее изучить это предложение и по возможности сравнить его с другими аналогичными.

ВОПРОС: Как Вы выбирали франшизу из предложений на рынке?

Купить франшизу банка стимулировало меня упомянутое предложение компании OOO «Система малого кредитования. Их франшиза называется «Удобные Займы» и предназначена для обеспечения финансированием юридических и физических лиц.

Вход в рынок обеспечивался внесением паушального взноса в размере 75 тысяч рублей. При этом разрешалось открывать не более одного отделения по выдаче займов.

Для расширения деятельности необходимо было внести еще 125 тысяч рублей на счет франчайзера. За право ведения бизнеса под этим брендом необходимо было отчислять ежемесячно роялти от 5 процентов дохода, но не меньше, чем 7000 рублей. Пока я оставил этот вариант про запас и продолжил свои исследования.

Следующим претендентом на сотрудничество стала компания Национальный банк сбережений. Франшиза этой организации была представлена финансовой группой Лайф.

В составе группы числилось на тот момент более 350 офисных центров по всем городам РФ в 70 регионах присутствия. Срок окупаемости предлагаемого проекта предполагался за период 27 месяцев.

Для открытия своего отделения необходимо было запастись начальными инвестициями в размере 1700000 рублей. Преимуществом была концепция банка, не допускающая внутренней конкуренции и поэтому запрещавшая создание на одной региональной территории более чем одного франчайзингового отделения. И это вариант я тоже оставил для последующего рассмотрения.

Далее мне пришлось изучить, какие франшизы предлагает банк АлтайЭнергоБанк. Здесь функционирует программа «Мгновенные деньги» под брендом с таким же названием.

Мне стало интересно, так как я видел их логотип в соседнем городе во время поездки к родственникам. И здесь действительно было чем заинтересоваться. На все затраты требовались инвестиции в размере 1 млн. рублей.

Это при том, что окупаемость гарантировалась в течении полутора лет. Привлекательным было то, что данная франшиза давала возможность развиваться по двум направлениям – выдача мгновенных кредитов за 15 минут и автокредитование.

Размер дохода формируется для автокредитов в размере 1,5 процента и 3,55 для экспресс-кредитов. Чем еще интриговала эта франшиза — филиал банка АлтайЭнергоБанк по прогнозам франчайзера должен быть приносить совокупный доход в 580-630 тысяч рублей в месяц для одного отделения по обоим кредитным продуктам.

Внимательно изучив эти и еще ряд франшиз, я все-таки остановил свой выбор на предложении финансовой группы «Крокус». Здесь стратегией роста франчайзи предусматривалось получение первого дохода уже с первой же недели работы.

Это один из факторов, которые меня подкупали своей перспективой. Тем более что начать бизнес можно было и в небольшом городке с населением от 30 тысяч человек. А наш город был в три раза больше, так что перспектива была огромная.

Более того, интересным обстоятельством было и то, что для покупки франшизы «Крокус» не требовалось наличия регистрационных документов – это финансовое заведение осуществляло сотрудничество и физическими лицами.

Вопрос: Сколько это стоило для Вас?

Конечно, это не была франшиза банка в полном понимании. Все же это была просто финансовая компания, имеющая некоторые отношения с банковскими заведениями. Тем не менее, почувствовать себя в роли банкира здесь можно было вполне.

Затраты, как для финансовой деятельности, были вполне разумными. Так, например, мои расходы на оплаты паушального взноса составили всего-то 45 000 рублей одноразовым платежом.

Объем всех совокупных инвестиций составил 595 000 рублей. Об этом хочу сказать отдельно. Дело в том, что данная компания берет на себя заботы по обеспечению постоянных расходов, начиная с третьего месяца существования бизнеса франчайзи.

И это просто уникальное предложение. До того момента мои затраты включали 150 000 рублей на покупку оборудования, и двести тысяч рублей по аренде, заработной плате, интернет-связи, рекламным расходам, оплате телефонной связи и так далее. В указанную сумму я включил и стоимость паушального взноса.

ВОПРОС: Сколько Вы планировали заработать на выбранной франшизе?

Учитывая условия сотрудничества и бизнес-план, мои заработки в этой системе планировались из расчета для первых месяцев в размере 180-200 тысяч в месяц. Отчислений по роялти в компании не предусмотрено, поэтому было значительно проще заработать планируемую сумму.

Конечно, были сомнения, и я немного побаивался конкуренции больших банков, чье присутствие в городе ощущалось довольно сильно. Поэтому я все же предполагал, что мои доходы будут меньше – в районе 120-150 000 рублей.

Вопрос: Сколько Вы заработали в реальности?

Надо сказать, что реальная ситуация c заработками с первых дней шла рука об руку с прогнозируемыми результатами. Как обещано франчайзером, с первых же недель начала поступать прибыль.

По итогам работы первых двух недель (по шесть рабочих дней) мой чистый доход составил 70 тысяч рублей, что немного меньше, чем планировалось бизнес – планом, но куда выше моих собственных расчетов.

К концу месячной работы размер чистого дохода составил уже совокупно 193 000 рублей. Более того, тенденция к увеличению посещаемости клиентами давала основание надеяться на повышение прибыли в будущем.

Но самой большой неожиданностью для меня стали результаты подведения итогов в конце квартала. Как оказалось, за три месяца работы мне полностью удалось окупить все затраты на открытие этого бизнеса!

Это стало для меня настоящей сенсацией! Теперь я начинал понимать престижность банковской деятельности. Три месяца деятельности принесли мне в чистом виде довольно неожиданную прибыль – 715 тысяч рублей. При такой доходности возрастало желание продолжать деятельность.

ВОПРОС: В чем на Ваш взгляд преимущества и недостатки выбранной франшизы?

Как франчайзинговый бизнес, открытие своего отделения больше обладает преимуществами, чем недостатками. В первую очередь это – предоставление готовой модели бизнеса франчайзером и поддержка на всех этапах развития.

Кроме того, для франчайзи такой вариант развития выгоден рекламным обеспечением. Основным плюсом для всех франшиз в этой деятельности является высокий спрос на банковские продукты и в частности – на получение займа.

Тем не менее, есть и недостатки. Первых из них – это ограничения, предусмотренные концепцией развития компании. К тому же франчайзи лишен доступа к свободному потребительскому рынку – партнер компании обязан предоставлять только те услуги, которые предусмотрены франшизой и только на условиях договора. Изменять размер процентов, сумму кредита и делать другие модернизации проекта ему не дозволено.

Смотрите видео: Алтайэнергобанк на телеканале «PRO Бизнес»

Что бы Вы посоветовали тем, кто собирается покупать аналогичную франшизу?

Прежде всего, надо обращать внимание на род деятельности франчайзера в банковской сфере. Далеко не все услуги банков пользуются популярностью у клиентов.

Учитывая особенность деятельности, надо внимательно выбирать расположение офиса – он обязан находиться в зоне повышенного прохождения целевой аудитории. Кстати, иногда бывает полезным близлежащее расположение какого-либо крупного банка, условия которого менее приемлемы для клиентов.